65세 A씨는 왜 사망보험금을 연금으로 바꾸기로 했을까?

 

65세 A씨는 왜 사망보험금을 연금으로 바꾸기로 했을까?

 

📌 목차

1. “사망보험금, 내 노후에 쓰면 안 되나요?”

2. 연금처럼 매달 받는 방식 vs 서비스로 돌려받는 방식

3. 유동화 대상이 되는 보험 조건은?

4. 계약 전에 꼭 확인해야 할 항목

5. 보험도 자산 포트폴리오다

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1. “사망보험금, 내 노후에 쓰면 안 되나요?”

 올해 65세가 된 A씨는 은퇴 후 생활비를 고민하던 중, 보험사로부터 뜻밖의 제안을 받았습니다. “사망보험금을 연금처럼 바꿔서 받으실 수 있어요.” “그게 되나요? 가족에게 남기는 돈 아닌가요?” 하지만 요즘 보험은 다릅니다. 사망보험금을 65세 이후부터 나를 위한 노후자금으로 쓸 수 있는 시대가 된 거죠.

(1) 사망보다 더 긴 생존, 준비하셨나요?

 100세 시대에 접어든 지금, 보험의 역할도 바뀌고 있습니다. 사망에 대비하는 것도 중요하지만, 더 오래 살게 될 ‘생존’에 대비하는 것이 더 시급해졌습니다. 이런 흐름 속에서 등장한 것이 바로 사망보험금 유동화 제도입니다.

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2. 연금처럼 매달 받기 vs 서비스로 돌려받기

(1) 연금형 수령 방식

• 65세 이후부터 사망보험금을 매달 분할 수령
• 사망 시 받는 일시금 대신, 생존해 있는 동안 노후 생활비로 활용
• 국민연금, 퇴직연금과 함께 현금흐름 3총사 구성 가능

(2) 서비스형 전환 방식

• 사망보험금을 요양시설 이용권, 방문 간병, 건강관리 서비스 등으로 전환
• 간병이 필요한 분, 가족 돌봄이 어려운 고령자에게 특히 유리
• 현금이 아닌 ‘서비스’를 받는 방식이라, 실질적인 도움이 큽니다

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3. 유동화 대상이 되는 보험은?

(1) 전환 가능한 보험 조건

• 금리확정형 종신보험
• 계약자와 피보험자가 동일
• 5년 이상 보험료 납입 + 10년 이상 계약 유지
• 보험료 완납 상태이며, 보험계약대출 없음
• 과거에 가입한 보험도 특약 추가로 전환 가능

(2) 전환이 어려운 보험 유형

• 변액보험
• 금리연동형 종신보험
• 단기납종신보험
• 사망보험금 9억 원 이상의 초고액 계약

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4. 계약 전에 꼭 확인해야 할 항목

(1) 연금형이면?

• 연금 개시 시점: 보통 65세
• 보증지급 기간 설정 여부 확인
• 수령액은 나이, 보험료, 잔여 기간에 따라 달라짐

(2) 서비스형이면?

• 어떤 서비스가 얼마의 가치로 제공되는지 확인
• 단순한 바우처인지, 실질적인 이용 혜택인지 구분
• 실제 이용처, 제휴 기관까지 점검 필요

(3) 공통 체크리스트

• 보험계약대출이 있다면 전환 불가
• 전환 시 환급률이 낮을 수도 있어 손익 비교 필수
• 전환 전 상담은 꼭, 반드시, 1:1로!

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5. 보험도 자산 포트폴리오다

(1) 사망보험금을 ‘내 노후 설계의 한 축’으로

• 연금형: 국민연금 + 퇴직연금 + 사망보험금 유동화
• 서비스형: 장기요양보험의 사각지대를 메우는 보완책

(2) 남겨주는 돈에서, 나를 지켜주는 돈으로

사망보험금은 이제 유산이 아니라 노후 생존 전략 자산이 될 수 있습니다. 그동안 무심코 넣어둔 보험 한 장이, 나를 위한 든든한 자산이 될지도 모릅니다.

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✅ 결론

 보험은 단지 미래를 위한 보장이 아니라, 지금 나를 위한 선택이 될 수 있습니다. 65세 A씨처럼, 사망보험금을 나에게 맞는 방식으로 바꾸는 것, 그건 아주 똑똑한 노후전략일지도 모릅니다. 내가 가입한 종신보험도 조건이 맞는다면 전환이 가능하니, 지금 확인해보는 건 어떨까요?

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